銀行業協會劉峰:銀行業助力實現雙碳目標的轉型方向

時間:2021/12/15 14:09:26用益信托網

實現碳達峰、碳中和,是以習近平同志為核心的黨中央統籌國內國際兩個大局和經濟社會發展全局、推動經濟高質量發展和構建人類命運共同體做出的重大決策部署。銀行作為現代經濟的核心,不斷加大對綠色領域的信貸投放,在助力實現雙碳目標過程中發揮了積極作用,未來銀行業仍需從提高認識、創新產品、完善體制機制、強化風險控制、加強國際交流等方面進一步發力,更好地助力綠色金融發展,共建萬物和諧的美麗世界。



1、銀行業綠色金融發展實踐


近年來,中國銀行業以“兩山”理念為引領,積極貫徹落實黨中央、國務院關于應對氣候變化、發展綠色金融等一系列重大決策部署,在持續推動綠色銀行建設、大力發展綠色金融、積極創新綠色金融產品和服務、推行綠色低碳運營等方面,為可持續發展貢獻了金融力量。


一是綠色信貸規模持續擴大。據中國人民銀行數據顯示,截至2021年6月末,本外幣綠色貸款余額13.92萬億元,同比增長26.5%,高于各項貸款增速14.6個百分點,綠色信貸規模位居世界第一。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79萬億元和2.58萬億元,占整個綠色貸款余額的67.3%,成為綠色信貸最重要投放領域。且綠色信貸資產質量整體良好,近5年不良貸款率均保持在1%以下,遠低于同期各項貸款整體不良水平。


二是綠色債券蓬勃發展。我國綠色債券發展迅速,為綠色發展和低碳轉型提供直接融資支持。截至2021年8月末,國內綠色債券(含綠色資產證券化產品)累計發行992只,總發行規模1.5萬億元,居世界第二位。根據Wind數據統計,截至2021年8月,中國境內市場貼標綠色債券累計發行15158.69億元,存量規模11020.27億元。2021年1?8月,發行規模3493.64億元。


三是綠色金融產品不斷豐富。一方面,銀行以傳統信貸方式如項目融資等,對綠色產業和綠色項目提供支持,并在綠色金融的細分領域展開創新,推出能效貸款、合同能源管理等專項融資;另一方面,銀行通過非信貸方式,如綠色債券、綠色信托、綠色基金等,為綠色產業和綠色項目提供融資服務。隨著綠色金融的發展,市場上也逐漸出現了面對個人的綠色零售產品。銀行也同地方政府合作,開展綠色金融產品創新。


四是碳金融產品不斷創新。2021年7月,全國統一碳排放權交易市場正式啟動,銀行業金融機構借助先發優勢,積極搶占碳金融市場,不斷創新碳金融產品。在政策的激勵下,紛紛推出以碳交易排放權配額作為抵押提供信貸融資業務,如碳排放權抵質押融資、國家核證自愿減排量(CCER)收益權抵質押融資等。


五是綠色金融國際合作不斷深化。中國進出口銀行、浦發銀行、招商銀行、民生銀行等多家銀行先后與法國開發署、世界銀行、亞洲開發銀行、德國復興開發銀行、歐洲投資銀行等多個機構和組織合作,開展國際轉貸款業務,主要投向節能技改、新能源與可再生能源利用等領域。2019年,華夏銀行與世界銀行合作京津冀大氣污染防治項目轉貸后,又和世界銀行簽署了“中國可再生能源和電池儲能促進項目”。


六是積極創建綠色銀行。大型銀行側重關注綠色發展、精準扶貧、污染防治、“三農”、小微等領域的平衡發展,并按照監管要求建立了綠色信貸管理辦法和綠色信貸管理委員會;股份制銀行主要依托與國際組織以及政府部門,開展合作,建立和發展綠色金融品牌;同時借助金融科技手段賦能綠色金融風控和服務,上線綠色金融專業支持系統,多措施引導保證綠色金融的發展。城商行和農商行主要與外部機構和當地政府緊密合作,尋求綠色金融和普惠金融的協調發展。


2、銀行業助力實現雙碳目標的轉型方向


我國已將“碳達峰”“碳中和”作為“十四五”規劃和2035遠景目標,納入生態文明建設整體布局,上升至國家戰略高度。可以預期在“十四五”時期,綠色金融將迎來最好的發展機遇,銀行業應把握大勢,抓住機遇,統籌規劃,科學應對。


第一,充分認識綠色金融的重要性。實現“碳達峰、碳中和”,是以習近平同志為核心的黨中央做出的重大戰略決策。中國銀保監會發布的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》提出,“探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環境污染責任保險、氣候保險等創新型綠色金融產品,支持綠色、低碳、循環經濟發展,堅決打好污染防治攻堅戰”,進一步鼓勵銀行業金融機構積極創新,并構建多元化的綠色金融產品體系,明確了我國銀行業未來五年高質量發展的目標和方向。無論是國家層面還是監管部門,都把發展綠色金融,實現“雙碳”目標提升到了前所未有的高度。銀行業機構要把思想和行動統一到黨中央的決策部署和監管部門的工作要求上來,高度重視綠色金融工作,扎實推動,取得實效。


第二,加強綠色金融服務與創新。一是遵循綠色低碳與商業可持續原則,加大對可再生能源、綠色制造、綠色建筑、綠色交通等領域的金融支持,推動綠色低碳技術研發與應用;二是探索并購融資、氣候債券、綠色信貸資產證券化等創新產品;三是發展排污權、碳排放權等抵質押融資業務;四是穩妥開展碳金融產品交易,研究碳金融衍生品如碳期權、碳遠期等,積極參與碳市場建設,滿足多樣化的社會需求。


第三,完善綠色金融的體制機制。一是加強頂層設計,設立專門委員會或可持續管理部門,抓好戰略規劃部署,制定銀行支持“雙碳”目標的時間表、路線圖和施工圖,進一步明確綠色低碳發展的經營管理理念和風險偏好;二是健全激勵機制,加大對綠色金融和碳減排投融資支持力度,在把握好減污降碳與防范金融風險的關系同時,優化內部考核和激勵措施,推動金融資源向綠色低碳領域傾斜。


第四,重視風險管理和信息披露。應強化風險管理和授信管理,將碳表現、碳定價納入授信管理流程;要探索開展情境分析和壓力測試,評估碳減排政策可能形成的風險敞口,有針對性做好應急預案;應加強對環境與氣候風險的識別、分析、緩釋、控制與報告的研究,逐步將環境與氣候風險納入銀行業金融機構全面風險管理體系;應學習采納國際主流氣候信息披露框架,結合自身特點,探索按照氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)、赤道原則、負責任銀行原則(PRB)等國際領先披露框架的要求,主動接受社會公眾監督。


第五,提升自身碳排放表現。銀行業金融機構要高度重視自身的綠色發展,提升自身碳排放表現,廣泛開展碳足跡宣傳和教育工作,實行辦公節能、綠色采購、綠色出行等行動,減少自身運營產生的碳排放,與國家長期碳達峰、碳中和目標保持一致,努力實現自身經營活動的碳中和;積極發展金融科技,推進銀行業金融機構業務發展的數字化轉型,支持綠色低碳發展。


第六,深化綠色金融國際合作與交流。加強綠色金融的國際交流合作,在國際規則制定中發揮積極作用,講好中國故事。開展國際轉貸款業務,主要投向新能源與可再生能源等領域。將“一帶一路”作為實現綠色發展國際合作的重要平臺,統一綠色界定標準,完善監管和考核體系,積極參與國際組織,推動制定與國際接軌的綠色規則,探索金融支持碳達峰、碳中和的新模式、新路徑、新機制。


3、發揮行業協會平臺作用,助力實現雙碳目標


近年來,中國銀行業協會積極引導銀行業金融機構向綠色轉型,謀求綠色發展,取得積極成效。“十四五”是碳達峰的關鍵期、窗口期,銀行業支持低碳轉型,實現“雙碳”目標依然任重道遠,展望未來,協會將從以下幾方面作為發展綠色金融重要抓手,積極引導行業履行碳達峰、碳中和目標的金融使命。


一是發揮行業協會平臺作用。切實履行“自律、維權、協調、服務”職能,積極搭建發展交流平臺,引領銀行業加強自身組織體系建設和機制建設,提升綠色金融服務能力和水平,帶動更多生產要素流向綠色低碳領域,推動綠色金融可持續協調發展。


二是推動生態友好型銀行建設。落實《銀行業金融機構支持生物多樣性保護共同宣示》,探索和開發銀行業金融機構投資生物多樣性潛力,發揮金融支撐作用,實現生態友好、可持續、綠色、包容的發展;研究氣候友好型銀行的評價標準和指標體系,開展氣候友好型銀行評價;進一步引導銀行業深化數字化轉型,助力建設氣候友好型銀行。


三是穩步推進綠色銀行評價工作。在銀保監會指導下,進一步加強對綠色銀行的評價和考核,持續提升綠色銀行評價工作的透明度,鼓勵銀行機構建立綠色信貸流程體系,開展綠色信貸制度創新,加大綠色信貸資源配置,提升融資項目的社會、環境及合規風險意識,引領銀行業綠色轉型發展。加強綠色銀行評價結果的應用,更好發揮信貸投向引導作用,推進信貸資產結構綠色轉型。


四是廣泛開展課題研究。近幾年來,協會圍繞綠色金融開展了多輪調研、課題研究,并協助監管部門開展制度建設,凝結行業共識。2021年,中國銀行業協會發起設立了中國銀行業支持實現碳達峰、碳中和目標專家工作組,擬定了專家工作組的九大目標和任務。協會將依托綠色信貸專業委員會和專家工作組,引領銀行業積極響應國家戰略,組織成員單位和行業專家圍繞銀行業推進綠色金融發展,實現“雙碳”目標等方面開展廣泛調研和深入研究。


五是積極開展交流合作與能力建設。借鑒國際良好實踐,幫助銀行提升海外投融資項目管理能力與環境社會風險防控能力,擴大交流國內外綠色金融業務發展的良好實踐和案例,組織開展相關培訓,助力銀行業綠色金融人才隊伍建設。




作者:劉 峰
來源:當 代 金 融 家

責任編輯:humf

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